Erste: Snažan operativni rezultat i niski troškovi rizika

Depoziti klijenata rasli su snažnije, +5,3 posto u prvih devet mjeseci 2023. Broj planova štednje u vrijednosnim papirima porastao je za jednu petinu u odnosu na prethodnu godinu, unatoč izazovnom okruženju na tržištu dionica. Korištenje digitalnih kanala također je značajno poraslo, s 9,5 milijuna korisnika George platforme u cijeloj grupi i udjelom digitalne prodaje u ukupnoj prodaji od više od jedne trećine.

Financijski rezultati ostvareni u razdoblju od siječnja do rujna 2023. uspoređuju se s rezultatima iz razdoblja od siječnja do rujna 2022., a bilančne pozicije na dan 30. rujna 2023. uspoređuju se s onima od 31. prosinca 2022.

Zarada raste zahvaljujući većem neto prihodu od kamata, poboljšan neto prihod od naknada i provizija

Neto prihod od kamata značajno je porastao na 5.422,3 milijuna eura (+23,7%; 4.385,2 milijuna eura), najviše u Austriji, zahvaljujući višim tržišnim kamatnim stopama, kao i većem volumenu kredita. Neto prihod od naknada i provizija porastao je na 1.937,6 milijuna eura (+5,9%; 1.829,9 milijuna eura). Rast je zabilježen na svim ključnim tržištima, ponajviše u uslugama platnog prometa, ali i u upravljanju imovinom. Neto rezultat trgovanja poboljšan je na 337,4 milijuna eura (-848,5 milijuna eura); stavka dobici/gubici iz financijskih instrumenata mjerenih po fer vrijednosti kroz račun dobiti i gubitka smanjila se na -17,7 milijuna eura (743,3 milijuna eura). Kretanja ovih dviju stavki uglavnom se mogu pripisati učincima vrednovanja. Operativni prihod porastao je na 7.852,8 milijuna eura (+25,2%; 6.270,7 milijuna eura).

Omjer troškova i prihoda poboljšan je na 46,8% te odražava porast operativnog rezultata

Opći administrativni troškovi porasli su na 3.674,6 milijuna eura (+8,7%; 3.381,3 milijuna eura). Troškovi zaposlenih porasli su na 2.195,4 milijuna eura (+11,6%; 1.967,2 milijuna eura) potaknuti povećanjem plaća. Porast ostalih administrativnih troškova na 1.062,0 milijuna eura (+5,8%; 1.003,4 milijuna eura) prvenstveno je posljedica viših troškova IT-a i marketinga. Doprinosi za programe osiguranja depozita uključeni u ostale administrativne troškove – već unaprijed knjiženih za cijelu 2023. godinu – smanjili su se na 119,0 milijuna eura (158,4 milijuna eura); najviše u Mađarskoj (gdje je u usporedivom razdoblju 2022. slučaj osiguranja depozita Sberbank Europe rezultirao većim troškovima). Amortizacija i deprecijacija iznosile su 417,3 milijuna eura (+1,6%; 410,7 milijuna eura). Općenito, operativni rezultat značajno je porastao na 4.178,1 milijuna eura (+44,6%; 2.889,4 milijuna eura). Omjer troškova i prihoda poboljšan je na 46,8% (53,9%).

Omjer nenaplativih kredita ostaje stabilan na povijesno niskoj razini od 2,0%
Rezultat umanjenja vrijednosti koji proizlazi iz financijskih instrumenata („troškovi rizika“) iznosio je -127,5 milijuna eura ili 8 baznih bodova prosječnih bruto kredita klijentima (-158,3 milijuna eura ili 11 baznih bodova). Neto izdvajanja za rezervacije za kredite i potraživanja zabilježena su na svim ključnim tržištima, s izuzetkom Hrvatske. Pozitivan doprinos ostvaren je iz smanjenja neto rezervacija za obveze i jamstva, kao i iz prihoda od povrata već otpisanih kredita (u oba slučaja najviše u Austriji). Omjer nenaplativih kredita temeljen na bruto kreditima klijenata bio je stabilan na 2,0% (2,0%). Omjer pokrivenosti nenaplativih kredita (bez kolaterala) porastao je na 96,7% (94,6%).

Snažan operativni rezultat, niski troškovi rizika pokreću rast neto dobiti

Ostali operativni rezultat iznosi -326,9 milijuna eura (-246,5 milijuna eura). Troškovi godišnjih doprinosa sanacijskim fondovima koji su već uključeni u ovu stavku za cijelu 2023. godinu smanjeni su (najviše u Austriji i Češkoj) na 113,5 milijuna eura (139,1 milijun eura). Bankarski porezi, koji se trenutno plaćaju na dva ključna tržišta, porasli su na 147,8 milijuna eura (133,2 milijuna eura). Od toga je 118,9 milijuna eura naplaćeno u Mađarskoj. U Austriji je bankarski porez porastao na 28,9 milijuna eura (24,8 milijuna eura). Osim toga, na ostale operativne rezultate negativno su utjecali učinci vrednovanja.

Porezi na dohodak iznosili su 669,6 milijuna eura (434,5 milijuna eura). Porast manjinskih interesa na 740,9 milijuna eura (332,6 milijuna eura) pripisuje se znatno boljim rezultatima štedionica – prvenstveno zbog neto prihoda od kamata. Neto rezultat koji se može pripisati vlasnicima matičnog društva („neto dobit“) porastao je na 2.309,6 milijuna eura (1.647,0 milijuna eura) uslijed snažnog operativnog rezultata i niskih troškova rizika.

Volumeni kredita klijentima rastu na svim ključnim tržištima

Ukupni vlasnički kapital koji ne uključuje instrumente dodatnog osnovnog kapitala porastao je na 25,3 milijarde eura (23,1 milijardu eura). Nakon regulatornih odbitaka i filtriranja u skladu s Uredbom o kapitalnim zahtjevima (CRR), redovni osnovni kapital (CET1, konačni) porastao je na 21,4 milijarde eura (20,4 milijarde eura), ukupna vlastita sredstva (konačna) na 27,7 milijardi eura (26,2 milijarde eura). Dok je u gore navedene brojke uključena međugodišnja dobit za prvo polugodište, dobit trećeg kvartala nije. Ukupni rizik (aktiva ponderirana rizikom, uključujući kreditni, tržišni i operativni rizik, CRR konačni) porastao je na 148,0 milijardi eura (143,9 milijardi eura). Stopa redovnog osnovnog kapitala (CET1, konačni) iznosio je 14,5% (14,2%), a stopa ukupnog kapitala 18,7% (18,2%).

Ukupna imovina porasla je na 337,2 milijarde eura (+4,1%; 323,9 milijardi eura). Što se tiče aktive, novac i novčana sredstva smanjili su se na 31,9 milijardi eura (35,7 milijardi eura), krediti i potraživanja od banaka porasli su na 28,1 milijardu eura (18,4 milijarde eura), najviše u Austriji i Češkoj.